СОДЕРЖАНИЕ
Факторинг в Белинвестбанке: эффективное решение для бизнеса в 2025 году
Факторинговые услуги Белинвестбанка предлагают предприятиям Беларуси гибкие и выгодные условия финансирования, соответствующие современным требованиям рынка. Благодаря разнообразию видов факторинга и индивидуальному подходу к каждому клиенту, банк предоставляет возможность оптимизировать оборотные средства и повысить ликвидность бизнеса.
Виды факторинга
- Открытый факторинг с правом/без права регресса (реверсивный факторинг)
- Скрытый факторинг с правом регресса
- Факторинг в рамках экспортных контрактов по Указу Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 №534
Валюты финансирования
- Белорусский рубль (BYN) — доступен для всех категорий бизнеса
- Российский рубль (RUB) — для среднего и крупного бизнеса
- Китайский юань (CNY) — для среднего и крупного бизнеса
Сроки финансирования
- Внутренний открытый факторинг для микро- и малого бизнеса (выручка до 3 млн USD в год): срок финансирования определяется исходя из сроков расчетов, установленных договором между кредитором и должником, увеличенных на период отсрочки (не более 30 календарных дней), но не более 180 дней.
- Для среднего и крупного бизнеса: срок финансирования соответствует сроку отсрочки, установленному в договоре.
Лимиты финансирования
- Максимальная сумма финансирования составляет 25% от суммы выручки (без НДС) должника за четыре квартала, предшествующих кварталу обращения за услугой.
- Минимальная сумма финансирования не установлена официально и определяется индивидуально.
Процентные ставки и стоимость финансирования
- По экспортным контрактам (Указ №534):
- В белорусских рублях (BYN): 1/360 от 2/3 ставки рефинансирования Национального банка за каждый день со дня финансирования до дня платежа включительно.
- По внутреннему факторингу: ставки устанавливаются индивидуально, исходя из условий договора и объема финансирования.
Комиссии и дополнительные расходы
- Вознаграждение банка (дисконт) удерживается из суммы финансирования.
- Иные комиссии и расходы определяются индивидуально по договору и не указаны в открытых источниках.
Требования к клиентам
- Юридические лица-резиденты Республики Беларусь.
- Не финансируются сделки с товарами ограниченного оборота (алкоголь, табак, фармацевтика и др.).
- Для экспортного факторинга: наличие действующего экспортного контракта.
- Для внутреннего факторинга: положительная финансовая репутация и отсутствие задолженностей по налогам.
Обеспечение
- Без залога — возможны варианты, особенно при факторинге без права регресса.
- С обеспечением:
- Залог имущества
- Поручительство
- Гарантийный депозит
- Неустойка
Необходимые документы
- Договор между кредитором и должником.
- Документы, подтверждающие отгрузку товаров или оказание услуг.
- Финансовая отчетность предприятия.
- Иные документы по требованию банка.
- Заключение трехстороннего договора факторинга или генерального договора факторинга.
Особые условия
- Возможность заключения договора с правом или без права регресса.
- Перечисление средств непосредственно на расчетный счет кредитора.
- Для экспортного факторинга — финансирование по ставкам ниже рыночных.
- Отсутствие ограничений и штрафных санкций за досрочное погашение задолженности.
Преимущества факторинга в Белинвестбанке
- Получение финансирования без ожидания оплаты от покупателей.
- Оптимизация оборотных средств и повышение ликвидности бизнеса.
- Гибкие условия сотрудничества для разных категорий бизнеса.
- Индивидуальный подход и возможность адаптации условий под потребности клиента.
Данные актуальны на 2024–2025 годы и основаны на официальных источниках Белинвестбанка и специализированных финансовых порталах.
Факторинг в Белинвестбанке: выгодное финансирование для бизнеса
В Белинвестбанке ставка по факторингу для экспорта составляет от 0,38% годовых в евро, 2,48% годовых в долларах США и 6,0% годовых в российских рублях; точные условия зависят от валюты и типа сделки.
Факторинг - это услуга, когда банк сразу выплачивает вам большую часть суммы за проданный товар или услугу, а потом сам получает оплату от вашего покупателя.
Оплата факторинга происходит через удержание банком комиссии или процента от суммы финансирования; оставшаяся часть выплачивается после поступления оплаты от покупателя.
Вы продали товар с отсрочкой платежа, банк сразу выплачивает вам до 90% суммы, а когда покупатель перечисляет деньги, банк возвращает остаток за вычетом комиссии.
Требуется стабильная финансовая деятельность, отсутствие просроченной задолженности и предоставление полного пакета документов по сделке.
Необходимы договор с покупателем, документы по отгрузке, анкеты участников сделки и финансовая отчетность.
Финансирование возможно в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.
Обычно средства поступают на счет в течение 1–3 рабочих дней после предоставления полного пакета документов и одобрения сделки.
Лимит зависит от размера выручки и условий договора, обычно не превышает 25% от годовой выручки без НДС за предыдущие четыре квартала.
Да, факторинг в Белинвестбанке предоставляется без залога, решение принимается на основании анализа финансового состояния клиента.
Доступны открытый и закрытый факторинг, с правом и без права регресса, а также экспортный факторинг.
Максимальный срок отсрочки обычно составляет до 180 дней для микро- и малого бизнеса и до 90 дней для среднего и крупного бизнеса.
Да, Белинвестбанк предлагает специальные условия факторинга для экспортеров с поддержкой страховой компании.
Клиент оплачивает процент за пользование финансированием и, при необходимости, стоимость страхования сделки; детали прописываются в договоре.
В Белинвестбанке доступны дистанционные сервисы для подачи заявок и отслеживания статуса факторинговых операций.
