В Банке БелВЭБ внедрен программный модуль «Система расчетов» учетно-операционной системы.
«Система расчетов» предназначена для автоматизации операций обработки платежных инструкций клиентов, банков-корреспондентов, банка по внутренним и международным банковским переводам, внутренних и внешних документов банка (квитанций, авизо, документов свободного формата), а также для обеспечения взаимодействия автоматизированных банковских систем банка с внешними платежными системами.
Ключевыми особенностями «Системы расчетов» являются:
централизованная сквозная обработка данных, позволяющая обеспечить общее сокращение времени обработки платежей банка, обработку платежей клиентов в режиме реального времени и возможность просмотра статуса обработки платежной инструкции;
настройка перечня и правил обработки реквизитов документов (правил автоматического заполнения реквизитов при работе с документами, правил проверки реквизитов документов, логики обработки документов, правил квитовки сообщений и т.д.);
настройка технологического процесса обработки документов и бухгалтерского учета операций, обеспечение прозрачности участия в технологическом процессе обработки информации заинтересованных служб банка;
автоматизация учета платежных инструкций клиентов, помещенных в картотеку, которая обеcпечивает возможность просмотра в режиме реального времени состояния картотеки в разрезе документов клиентами банка, подключенными к системе «Клиент-Банк», а в ближайшем будущем и подключенными к системе «Интернет-Банк»;
возможность автоматической частичной оплаты документов картотеки (в пределах доступных средств) с выполнением соответствующей корректировки суммы документа картотеки;
автоматическая маршрутизация платежей с учетом максимального использования собственной сети корреспондентских отношений, предполагающая автоматическое определение выходного маршрута для исполнения платежного документа банка в зависимости от настроек технологического процесса для данного типа документа и правил маршрутизации;
автоматизация проверок доступного баланса по счету при обработке платежной инструкции;
помещение платежных инструкций в дневную очередь и их обработка в течение дня при появлении средств на счете клиента в режиме реального времени и/или на этапе завершения операционного дня;
внедрение сквозной автоматической обработки информации (STP — Straight Through Processing), позволившей по состоянию на текущий момент перевести на STP 30% платежных поручений корпоративных клиентов в белорусских рублях от общего объема обрабатываемых платежных поручений; 100% платежей по подкреплению банком корреспондентских счетов Ностро, 19% платежей по счетам Лоро;
автоматизация процесса проведения расследований по платежам, обработки документов свободного формата (обработка документов невыясненных списаний/зачислений, категоризация документов свободного формата и определение правил обработки для каждой категории, формирование запросов и ответа на запрос).
Сквозная автоматическая обработка (STP) корректно оформленных и соответствующих установленным условиям платежей означает, что прием, маршрутизация и отправка получателю осуществляются в автоматическом режиме.
К установленным банком условиям для STP платежей корпоративных клиентов в белорусских рублях являются:
соответствие счета списания и счета зачисления по платежу счетам, соответствующим установленным критериям;
отсутствие в назначении платежа ключевых слов в целях проведения контроля в области предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
отсутствие ареста на денежные средства, находящиеся на счете, постановления о приостановлении операций по счету;
отсутствие картотеки к счету, заявления на бронирование денежных средств;
наличие достаточной суммы денежных средств на совершение платежа;
время поступления документа до окончания банковского дня.
Исключение операций в ручном режиме и, соответственно, уменьшение времени на обработку информации, а также, минимизация операционных рисков при проведении расчетных операций как в Банке БелВЭБ, так и в банках-корреспондентах, являются основными преимуществами процесса STP.
Кроме того, с целью внедрения STP платежей банков-корреспондентов по корреспондентским счетам Лоро в настоящее время банком проводятся работы по разработке и внедрению формализованных правил заполнения платежных инструкций в иностранной валюте банков-корреспондентов со счетов Лоро на счета Лоро.
