Почему белорусские банки выживают в валютной буре: секреты успешных международных расчетов

28 октября 1 мин.
Почему белорусские банки выживают в валютной буре: секреты успешных международных расчетов
Автор

Дмитриев Антон

Аналитик финансовой политики

СОДЕРЖАНИЕ

Расчет в иностранной валюте: Как белорусские банки справляются с вызовами

Зарубежные расчеты в иностранной валюте всегда были сложной задачей для бизнеса, особенно в условиях экономической нестабильности. В Беларуси некоторые банки столкнулись с трудностями при сохранении расчетов с международными контрагентами, однако тем, кому это удается, не только расширяют географию платежей, но и предлагают своим клиентам новые, структурные финансовые продукты.

На прошедших дебатах на "Ярмарке финансирования 2024" руководители таких крупных банков, как МТБанк, БНБ-Банк и Белинвестбанк, обсудили актуальные подходы и стратегии работы с международными расчетами. Разберем, как им удается сохранять конкурентоспособность в столь сложных условиях.

Почему растет стоимость международных платежей: причины введения комиссий

Одним из ключевых трендов последних лет стало возрастание стоимости международных платежей. Заместитель председателя правления МТБанка Ольга Цуран объясняет причину этой тенденции ростом первоначальных затрат на переводы и обслуживание.

  • Хранение валюты. Для поддержания операции с зарубежными банками зачастую требуются дополнительные резервы на корреспондентских счетах. Это влечет за собой расходы, которые включаются в итоговую стоимость обслуживания валютных счетов.
  • Пополнение корреспондентских счетов. Для осуществления международного платежа приходится делать переводы между несколькими банками, что создает дополнительные издержки на стороне банковской инфраструктуры.
  • Комиссии за хранение. Себестоимость платежа может достигать и 4%, включая все сопутствующие расходы. Современная экономическая обстановка вынуждает банки вводить комиссии за хранение и пополнение счетов.

Эти факторы создают общую финансовую нагрузку для банков, ведь каждый этап движения денег требует как людских, так и материальных ресурсов.

География международных платежей: расширение направлений

Несмотря на рост стоимости международных платежей, белорусские банки заключают сделки с многочисленными государствами. Например, МТБанк насчитывает более 30 стран-контрагентов. В числе самых перспективных направлений значатся Китай, Казахстан, Узбекистан, Турция и Польша.

Ольга Цуран из МТБанка утверждает: "Расширение географического покрытия — это не роскошь, а необходимость для выживания банков и углубления отношений с зарубежными партнерами". Для банков ключевым моментом остается поддержка клиентских взаимоотношений в различных регионах.

Интересная тенденция, замеченная экспертами, заключается в возрастании спроса на платежи в китайских юанях. За год их объём вырос в 2,2 раза, что связано с усилением торгово-экономических связей между Беларусью и Китаем. Александр Овсянников, исполнительный директор по корпоративному бизнесу БНБ-Банка, подтверждает: "Китай остается одним из ключевых направлений для международных переводов. Большинство платежей успешно зачисляются поставщикам, несмотря на негативный информационный фон".

Особенности сотрудничества с Китаем и дальними регионами

Банки Беларуси делают акцент на сотрудничестве с Китаем, где механизмы поддержки платежей развиты через различные продукты. Китайские контрагенты требуют фактурные и предэкспортные финансирования. Как отмечает представитель Банка развития, стандартные сделки с Китаем чаще связаны с экспортом товаров и их предфинансированием. Китайские партнеры редко нуждаются в белорусских банковских гарантиях, ведь риски намного выше.

Другие банки также развивают международное сотрудничество с дальними рынками. Банк развития рассматривает договоры с партнерами из Никарагуа, Кубы, стран Африки и Латинской Америки. Сложности с международными платежами здесь решаются активацией новых трасс платежей, что требует значительных усилий.

Овсянников из БНБ-Банка рассказывает: "Хотя использование аккредитивов и банковских гарантий сократилось, сделки с Китаем остаются важнейшим направлением работы. Активная коммуникация с контрагентами помогла нам добиться роста международных платежей в юанях".

Как банки снижают издержки при международных расчетах

В условиях увеличивающейся стоимости международных платежей банки разрабатывают стратегии по оптимизации издержек. Основной подход заключается в расширении сети корреспондентских счетов в иностранных банках. Это помогает снизить тарифную нагрузку за счет конкуренции.

  • Частное сотрудничество с партнерами. Разработка и заключение новых договоров с зарубежными банками помогает снижать тарифы за счет конкуренции. Так, у БНБ-Банка появились корреспондентские счета в узбекских сумах (UZS), что дает возможность белорусским предприятиям проводить платежи в новых валютах.
  • Коммуникация с контрагентами. Активное взаимодействие с зарубежными банками-партнерами позволяет ускорить прохождение платежей через системы комплаенс. Это требует от банков точечной работы над каждым процессом и повышения уровня экспертизы в международных вопросах.
  • Риски санкционных товаров. Особое внимание уделяется проверке контрагентов, ограничений и санкций по товарам. Советы банков включают предварительный мониторинг как банковской структуры, так и кода товаров (ТН ВЭД).

Сложности с международными расчетами не снимаются полностью. Как утверждает представитель БНБ-Банка, каждая новая сделка — это определенный риск. Однако накопленный опыт и налаженные процессы позволяют минимизировать потенциальные потери на этапе подготовки документации.

Беларусбанк отказывается от системы денежных переводов «Стриж»
Беларусбанк отказывается от системы денежных переводов «Стриж»
«Банк БелВЭБ» запустил сервис мгновенных платежей для корпоративных клиентов
«Банк БелВЭБ» запустил сервис мгновенных платежей для корпоративных клиентов
АСБ Беларусбанк запустил новую услугу в интернет-банкинге – сервис денежных переводов Western Union
АСБ Беларусбанк запустил новую услугу в интернет-банкинге – сервис денежных переводов Western Union
АСБ Беларусбанк вводит дополнительное вознаграждение при отправлении и выплате денежных переводов в системе BLIZKO
АСБ Беларусбанк вводит дополнительное вознаграждение при отправлении и выплате денежных переводов в системе BLIZKO