Если у заемщика есть намерение как можно быстрее погасить кредиты, то наши советы могут быть полезны. Можно следовать любому из методов.
Метод «Лавина»
Это самый быстрый способ снижения кредитной задолженности, что позволит максимально снизить размер переплат.
Нужно составить список всех своих кредитов и приступить к досрочному погашению кредита, полученного под самую высокую процентную ставку. По остальным кредитным договорам продолжайте вносить минимальный обязательный платеж по графику. После того, как выплачен самый «дорогой» кредит, можно перейти к погашению следующего кредита по самой высокой процентной ставке.
Минусы метода. Самый сложный с точки зрения психологии метод, так как требует строгой внутренней дисциплины и длительного периода выплаты. Так как результат заметен не сразу, то может наступить разочарование. К тому же не все заемщики имеют возможность досрочного погашения кредитов.
Метод «Снежного кома»
В этом методе нужно начать досрочно гасить самый маленький кредит по размеру задолженности. Вносите на счет все доступные средства, а по другим кредитам платите минимальный обязательный платеж по графику.
После досрочного погашения первого кредита, беритесь за следующий по размеру долга. Но, кроме обычного минимального платежа, вносите на счет такую же сумму денежных средств, как и по уже выплаченному кредит, как будто ничего не изменилось. И так далее — с каждым закрытием кредита.
Достоинства метода. Даже небольшие победы имеют высокую мотивацию к достижению следующих результатов.
Минусы метода. Общая переплата по процентам будет больше, чем при применении первого метода.
Метод «Снежинки»
Этот метод могут использовать те заемщики, у кого нет возможности вносить дополнительные суммы для досрочного погашения кредитов.
Это метод так называемых «разовых взносов». Все дополнительные: бонусы, денежные подарки и другие поступления направляйте на погашение кредитов.
Достоинства метода. Они пропорционально зависят от количества дополнительных денежных вливаний.
Минусы метода. Невозможно запланировать досрочное погашение кредитов.
Метод «Снеговика»
Этот метод предусматривает рефинансирование (перекредитование) и консолидация (объединение) кредитов:
рефинансирование позволяет взять новый кредит под более низкие проценты и на более длительный срок;
консолидация — это оформление нового кредита в одном банке для погашения кредитной задолженности в нескольких банках. При консолидации также можно оформит кредит на более выгодных условиях.
Оба способа позволят оптимизировать выплаты, однако, чтобы воспользоваться этим методом, нужно внимательно все просчитать и оценить разницу в выплатах.
Достоинства метода. В результате применения метода кредитование предоставляется более выгодных условиях, общие траты снижаются.
Минусы метода. Не все банки имеют возможность предоставить такие услуги, а негативная КИ может стать препятствием при предоставлении кредита на рефинансирование имеющейся задолженности. Необходима оплата за оформление договора, необходимо подготовить комплект документов. Возможны более жесткие требования к заемщику.
Итоговый совет: в период погашения старых кредитов, не оформляйте новых.
