Агентство S&P Global Ratings подтверждает долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги Белагропромбанка на уровне «В-/B». Прогноз по рейтингам банка — «Стабильный».
Оптимизация баланса банка была проведена в период с 2016 по 2017 г. Этот процесс улучшил качество активов Белагропромбанка. Проблемные активы составляли на начало процесса оптимизации (30 сентября 2016 г.) более 6% кредитного портфеля, а в конце процесса снизились до 1,45% кредитного портфеля банка (30 сентября 2017 г).
Государством было создано ОАО «Агентство по управлению активами», куда в течение 2016-2017 гг. банк мигрировал проблемные кредиты на сумму около 545 млн руб. (около 237 млн евро, или в среднем около 9% кредитного портфеля), предоставленные предприятиям сельскохозяйственной отрасли.
Белагропромбанк произвел обмен кредитов на сумму около 190 млн руб. (примерно 80 млн евро) и 280 млн евро на ценные бумаги, выпущенные центральным правительством и местными органами власти, со средним сроком погашения 5-7 лет. Это в значительной степени улучшило структуру активов банка и привело к увеличению доли ценных бумаг на балансе до 34,6% совокупных активов по состоянию на 30 сентября 2017 г. (по сравнению с 22,9% на 30 сентября 2016 г. и 14,7% на 31 декабря 2015 г.).
Реструктурированные кредиты составляли еще 12,6% кредитного портфеля на 30 сентября 2017 г. После оптимизации баланса Белагропромбанка объем его проблемных кредитов (включая кредиты, просроченные более чем на 90 дней, и реструктурированные кредиты) стал в целом соответствовать средним показателям по белорусской банковской системе.
Показатели капитализации банка были поддержаны благодаря действиям со стороны правительства Беларуси по вливанию капитала на сумму 309,1 млн руб. и приобретению правительством казначейских акций банка на сумму 102,4 млн руб. в первой половине 2017 г. По прогнозам S&P коэффициент достаточности капитала, скорректированного с учетом рисков (risk-adjusted capital — RAC), будет составлять около 5-7% в следующие 12-18 месяцев, что оказывает нейтральное влияние на рейтинги Белагропромбанка.
S&P по-прежнему относит Белагропромбанк к организациям, связанным с государством (ОСГ), однако не учитывает в его рейтинге дополнительные ступени за экстраординарную государственную поддержку.
Прогноз «Стабильный» по рейтингам Белагропромбанка подтверждает позицию S&P в отношении того, что характеристики кредитоспособности банка не будут ухудшаться в течение следующих 12-18 месяцев.
Позитивное рейтинговое действие в отношении Белагропромбанка будет зависеть от улучшения характеристик собственной кредитоспособности банка, в том числе от устойчивого увеличения размера капитала или стабильного повышения диверсификации бизнеса по направлениям деятельности. Рейтинг может быть повышен в случае каких-либо позитивных изменений оценки S&P рисков белорусского банковского сектора.
Понижение рейтингов Белагропромбанка в ближайшие 12-18 месяцев маловероятно, может произойти при значительном ухудшении кредитоспособности банка.
